Dois-je rembourser mes prêts étudiants ou investir mon argent ?

Résumé: Dans cet article, vous apprendrez si vous devez rembourser vos prêts étudiants ou investir votre argent. La dette des prêts étudiants continue d’être un obstacle majeur pour les jeunes qui veulent acheter une maison ou investir leur argent ailleurs. Lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleures options pour assurer votre future réussite financière.

Introduction

La dette moyenne des prêts étudiants ayant atteint un niveau record en 2018, de nombreux diplômés récents et moins récents se demandent s’ils doivent rembourser leurs prêts étudiants ou investir dans la retraite, le marché boursier ou l’immobilier. Dans l’article suivant, nous allons voir pourquoi tant de personnes choisissent d’investir leur argent plutôt que de rembourser leurs prêts étudiants de façon anticipée.

Dette moyenne des prêts étudiants 2018

La dette moyenne des prêts étudiants pour la classe de 2016 est de plus de 37 000 euros. En 2018, la dette totale des prêts étudiants a atteint un sommet historique de 1,5 billion de euros, collectivement. Dans la catégorie des dettes à la consommation, la dette étudiante se classe au deuxième rang, dépassée seulement par la dette hypothécaire. Actuellement, il y a 44,2 millions d’emprunteurs de prêts étudiants . Bien que la dette de prêts étudiants concerne tous les âges et toutes les catégories démographiques, la plus grande catégorie d’emprunteurs de prêts étudiants a moins de 30 ans, suivie par les 30-39 ans. Un chiffre stupéfiant, 16,8 millions d’emprunteurs sont âgés de moins de 30 ans, suivis de 12,3 millions d’emprunteurs âgés de 30 à 39 ans.

Les États où l’endettement des prêts étudiants est le plus élevé sont les États de l’Union européenne.

Les États qui comptent le plus grand nombre d’emprunteurs de prêts étudiants appartiennent à des États plus peuplés. La Californie, le Texas, la Floride et New York représentent plus de 20 % de tous les emprunteurs de prêts étudiants. L’État où la dette moyenne des prêts étudiants est la plus élevée est le New Hampshire, avec plus de 36 000 euros par étudiant, suivi de près par la Pennsylvanie et le Connecticut. Parmi les États où la dette étudiante moyenne est la plus faible, on trouve l’Utah, avec un peu moins de 20 000 euros, suivi du Nouveau-Mexique et de la Californie.

Autres FAQ intéressantes sur les prêts étudiants

• 68 % des seniors qui ont obtenu leur diplôme universitaire en 2015 avaient une dette de prêt étudiant.
• Dans les écoles publiques, la dette étudiante a augmenté de 25 % entre 2008 et 2012.
• Auprès des écoles privées à but non lucratif, la dette étudiante a augmenté de 15 % de 2008 à 2012.
• Auprès des écoles privées à but lucratif, la dette des étudiants a augmenté de 27 % de 2008 à 2012.

Sur la base de ces données, il est clair que le coût de l’éducation et la dette des prêts étudiants ont une tendance constante à la hausse. des jours, avoir un baccalauréat ne vous distingue plus lorsque vous postulez à la plupart des emplois bien rémunérés. Parce qu’obtenir une éducation collégiale n’est plus l’exception, mais la norme, la dette des prêts étudiants va continuer à augmenter.

Dois-je rembourser mes prêts étudiants plus tôt ?

Si vous avez des prêts étudiants, vous vous êtes peut-être posé la question suivante : devrais-je rembourser mes prêts étudiants par anticipation ?

Aujourd’hui, de nombreux jeunes choisissent de ne pas rembourser leurs prêts étudiants par anticipation. Au lieu de cela, ils investissent leur argent dans des actifs produisant des flux de trésorerie, comme l’immobilier.

La question est la suivante.

Nous discuterons de la façon de procéder plus tard dans l’article.

Il est important de savoir comment faire.

Débutons en plongeant dans les questions que toute personne endettée peut se poser. Est-ce que j’ai un fonds d’urgence ? Est-ce que je verse de l’argent pour ma retraite ? Quels sont les taux d’intérêt de ma dette ? Quel est mon retour sur investissement attendu si je choisis d’investir ? Quels sont mes objectifs financiers futurs ? En répondant à ces questions, vous aurez une idée du meilleur plan et de la voie à suivre pour votre réussite financière future.

3 Priorités à considérer avant de rembourser les prêts étudiants par anticipation

Priorité n°1 : établir un fonds d’urgence

Devriez-vous établir un fonds d’urgence ou rembourser vos prêts étudiants ? Avec un peu de chance, c’est une question qui ne se pose pas. Votre priorité devrait toujours être de mettre de l’argent dans un fonds d’urgence et de le maintenir. Commencez par avoir toujours au moins 500 euros à la banque qui ne sont touchés que pour les urgences. Ensuite, essayez d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses, au cas où un revenu inattendu ou un changement de vie se produirait. Vous pouvez penser qu’avoir 6 mois de dépenses stockées à la banque est exagéré. Et pour certains, c’est peut-être le cas, surtout s’ils ont d’autres dettes. En continuant à répondre à ces questions, gardez à l’esprit que la situation de chacun est différente. N’oubliez donc pas de faire ce qui est logique pour vous et votre situation personnelle. En maintenant un fonds d’urgence ou (idéalement) un coussin de 6 mois, nous pouvons éviter de nous endetter (mal) en premier lieu.

Priorité n°2 : commencer à investir pour la retraite dès maintenant

Profitez des correspondances de retraite 401(k) de l’employeur. La plupart des employeurs vont correspondre à un pourcentage (généralement entre 1 % et 10 %) de l’argent que vous contribuez à votre retraite. Il s’agit essentiellement d’ARGENT GRATUIT ! Refuseriez-vous de l’argent gratuit si quelqu’un s’approchait de vous avec une enveloppe d’argent et vous disait : «Voici ma contribution à votre retraite – sans conditions ? NON. Alors si vous ne profitez pas de cet argent gratuit pour votre avenir, faites-le maintenant. Ensuite, combien devrais-je cotiser pour ma retraite ? En bref, vous devez au moins cotiser autant que votre entreprise le fait. Encore une fois, c’est gratuit ! Ensuite, contribuez aussi près que possible de 10 % de votre revenu à votre compte de retraite.

Priorité n°3 : Éliminer les mauvaises dettes – Bonne dette contre mauvaise dette

Vous pourriez croire que toutes les dettes sont mauvaises. Ce n’est pas le cas – il existe de bonnes et de mauvaises dettes. Parmi les exemples de bonnes dettes, citons les prêts hypothécaires (avec un peu de chance, un prêt que vous pouvez vous permettre), les prêts à faible taux d’intérêt (c’est-à-dire pour une voiture abordable), les dettes d’études et les dettes pour gagner de l’argent (c’est-à-dire les prêts immobiliers d’investissement). Parmi les exemples de mauvaises dettes, citons toutes les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé (généralement entre 12,99 et 24,99 %) et les prêts personnels.

Analysez vos dettes et les taux d’intérêt respectifs. Remboursez d’abord vos cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. Les prêts étudiants ont généralement les taux d’intérêt les plus bas, entre 2 % et 8 %, parmi tous les prêts. Si vous vous empressez de rembourser vos prêts étudiants plus tôt, reconsidérez votre stratégie et attaquez-vous d’abord à ces prêts à intérêt élevé. Après avoir remboursé ces cartes de crédit encombrantes, n’hésitez pas à commencer à effectuer des paiements plus importants sur vos prêts étudiants, si vous êtes impatient d’éliminer toutes vos dettes.

Dois-je rembourser mes prêts étudiants ou investir ?

Une fois que vous avez créé un fonds d’urgence et remboursé tous vos prêts à taux d’intérêt élevé, votre prochaine question peut être : dois-je rembourser mes prêts étudiants ou investir mon argent ? La réponse simple est de calculer votre retour sur investissement ou ROI attendu, pour déterminer s’il sera supérieur ou inférieur au taux d’intérêt de votre prêt. Si votre taux d’intérêt est supérieur à votre retour sur investissement attendu, remboursez d’abord vos prêts étudiants. Si votre RCI est plus élevé, investissez votre argent. Par exemple, si le taux d’intérêt de votre prêt étudiant est de 4 % et que votre RCI attendu est de 7 %, il serait sage d’investir. Gardez à l’esprit vos propres variables individuelles telles que, les options de correspondance d’investissement de l’employeur, les déductions fiscales, etc. lorsque vous décidez où votre argent devrait aller.

Investir dans l’immobilier – même avec une dette de prêt étudiant

Attendre d’investir dans l’immobilier en raison d’une dette de prêt étudiant peut être une perte de temps, car (1) il y a de fortes chances que les taux d’intérêt de votre prêt étudiant soient faibles et (2) votre potentiel de retour sur investissement lorsque vous investissez dans l’immobilier peut être supérieur aux taux d’intérêt de votre prêt. Cela dit, ceux d’entre nous qui sont encore accablés par la dette de leur prêt étudiant peuvent hésiter à investir. Cependant, de nombreux jeunes investisseurs immobiliers choisissent d’investir leur argent dans l’achat d’un bien qui produira un flux de trésorerie mensuel et, à terme, un gain plus important à la revente. Si vous avez la patience de vous asseoir et de regarder votre investissement et votre capital augmenter au fil du temps, il y a de fortes chances que vous vous retrouviez dans une situation financière solide. La clé ici est la gratification différée. Comme le marché de l’immobilier continue de fluctuer, tout comme les actions, il est essentiel de ne pas paniquer et de garder votre attention sur le gain à long terme.

Avoir quelqu’un d’autre, comme les locataires, payer le loyer chaque mois, permettra de construire une équité instantanée sur votre propriété d’investissement et éventuellement de fournir encore plus de revenus passifs pour payer vos prêts étudiants ou d’autres dettes.

Remboursement des prêts étudiants avec un revenu passif

Imaginez ceci, vous êtes récemment diplômé, vous travaillez à votre premier «vrai» emploi, vous gagnez un salaire décent et vous commencez à envisager comment rembourser vos prêts étudiants. Au lieu de payer vos prêts étudiants chaque mois et de réduire lentement votre dette, vous avez investi cet argent dans une propriété locative. Maintenant, vos locataires paient la totalité de votre prêt hypothécaire et même plus, chaque mois, tout en augmentant la valeur nette de votre propriété. Et si votre revenu passif payait également la totalité du paiement de votre prêt étudiant chaque mois.

De plus en plus de consommateurs utilisent les investissements pour rembourser leurs dettes. Assurez-vous simplement de faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous décidez quoi et où acheter. Est-ce qu’une maison unifamiliale ou multifamiliale (c’est-à-dire un duplex ou un triplex) est la plus judicieuse ? S’il s’agit d’un duplex, voulez-vous vivre dans l’une des unités que vous achetez ou louez les deux ? Encore une fois, faites vos calculs. Si vous souhaitez en savoir plus sur la solidité des marchés du logement et de la location , cet article pourrait vous intéresser : Les meilleurs endroits pour acheter des biens locatifs au cours de l’année 2019

Les prêts étudiants ont-ils une incidence sur l’achat d’une maison ?

Tout dépend de votre ratio dette/revenu. Si vous ne réussissez pas à obtenir un prêt hypothécaire les deux premières fois, recherchez des options de prêt alternatives, comme les prêteurs privés, les prêteurs d’argent dur, les prêts sur valeur nette immobilière et le crowdfunding/syndication. Au moins, vous aurez une meilleure idée de ce qu’il faut faire pour obtenir le prêt que vous voulez. Consultez également mon prochain article pour un examen plus approfondi de l’achat d’une maison, même avec une dette de prêt étudiant.

Les effets de la dette de prêt étudiant sur l’immobilier

Comment la dette des prêts étudiants affecte-t-elle l’accession à la propriété et le marché immobilier dans son ensemble ? Pour commencer, les milléniaux repoussent l’achat d’une maison jusqu’à 10 ans, en raison des prêts étudiants. Comme l’immobilier dépend des nouveaux investisseurs, cela pourrait poser un problème pour le marché immobilier à l’avenir. Actuellement, plus de 50 millions de milléniaux travaillent , et 70 % d’entre eux remboursent leurs prêts étudiants. Bien que beaucoup choisissent encore la voie traditionnelle consistant à éliminer la dette étudiante avant même de penser à investir, et encore moins à acheter une propriété, il continue d’y avoir des avantages substantiels à investir votre argent pour rembourser votre dette.

Conclusion

Qu’importe comment ou où vous choisissez de dépenser votre argent, il n’y a aucune raison de ne pas investir simplement parce que vous avez encore une dette de prêt étudiant. Une règle de base importante lors de l’investissement, que ce soit dans la retraite, le marché boursier ou l’immobilier, est de courir les chiffres. En faisant cela, vous serez en mesure de déterminer la meilleure stratégie d’investissement pour vous.